자동차 보험료 산정기준과 자동차 보험료 할증 할인 요인 조회 서비스를 통한 자동차 보험료 절약 방법

자동차 보험료는 어떻게 계산되는지 자동차 보험료 산정기준을 대해 알려드립니다. 자동차 보험료 할증 할인 요인 조회서비스 이용방법에 대해 소개하고 자동차 보험료 절약 방법에 대해 공유하고자 합니다.

안녕하세요. 요즈음 물가가 무섭게 오르고 있습니다. 인플레이션이 무섭다는 것을 실감하고 있습니다. 물가는 오르는데 올해도 어김없이 자동차 보험 갱신 문자는 옵니다. 매년 갱신하는 자동차 보험 어떻게 산정되는지 알면 보험료를 좀 줄일 수 있을 거라 생각됩니다. 오늘은 자동차 보험 할증 할인 항목에 대해 알아보고 내 자동차보험 조회 서비스 대해 소개합니다. 아래 내용은 금융감독원 자동차보험가이드 및 보험개발원 홈페이지를 참고하였습니다.

자동차 보험료 산정기준

자동차보험

자동차 보험료는 미래의 자동차 사고 발생 시 보험사가 지급할 지급보험금과 보험사의 사업 등 제경비를 보험가입자로부터 납입받는 금액입니다. 지급보험금에는 인명 피해에 따른 치료비, 위자료, 합의금 등과 자동차 수리비 등이 포함되고 제경비에는 소송비용, 사업비, 보험사의 영업이익 등이 들어갑니다. 자동차 보험료 산정기준은 매우 복잡하고 개개인마다 다르고 보험회사마다 다르며 의무보험, 임의보험 등 담보범위에 따라 상이합니다. 하지만 일반적으로 다음과 같은 기준에 의해 산정됩니다.

보험료 = 기본보험료 * 특약 요율 * 가입자 특성 요율(보험가입, 교통법규위반 경력) * 특별요율 * 우량할인, 불량 할증요율 * 사건 건수별 특성 요율

1. 기본보험료

기존 보험료는 차량의 종류, 배기량, 용도, 성별, 연령, 보험가입금액 등에 따라 보험사들이 미리 정해 놓은 기본적인 보험료입니다.

2. 특약 요율

특약 요율은 연령이나 운전자를 한정하여 보험가입 시 적용받는 요율입니다. 연령의 경우, 만 21세/만 24세/만 26세/만 35세/만 43세/만 48세 이상 등이 있습니다. 저위험 연령은 26~46세이며 고위험 연령은 25세 이하입니다. 운전자는 1인 한정, 부부한정, 가족한정, 가족 및 형제자매 한정, 임직원 한정, 추가 지정 운전자 한정, 모든 운전 등이 있습니다. 금융감독원에서 안내한 운전자 제한에 따른 보험료 수준은 다음과 같습니다.

• 모든 운전자 : 100%
• 가족한정 : 87%
• 부부한정 : 70%
• 기명 1인 : 67%
• 지정 1인 : 68%

3. 가입자 특성 요율

가입자 특성 요율은 보험가입기간이나 법규위반 경력에 따라 적용하는 요율입니다. 보험가입기간은 1년 단위로 3년 이상이 최고등급입니다. 법규위반 경력은 경찰청에서 조회가 가능하며 경찰관 현장 단속뿐만 아니라 무인단속, 블랙박스 신고 등이 포함됩니다.

법규위반에따른경력요율

4. 특별요율

특별요율은 자동차의 구조나 운행실태가 같은 종류의 차량과 다른 경우 적용하는 요율입니다.

5. 우량할인, 불량 할증요율

우량할인, 불량 할증요율은 사고 발생 실적에 따라 적용하는 요율입니다. 자동차보험 최초 가입 시에는 11Z 등급이며 무사고시 1등급씩 할인하고 사고 시에는 사고점수에 따라 할증 등급을 적용합니다. 보험사마다 차이가 있으나 최고 적용률 200%, 최저 적용률 36% 를 적용합니다. 직전 3년간 무사고시 매년 1등급씩 할인됩니다.

무사고할증할인율

6. 사고건수별 특성 요율

자동차사고

자동차 사고 직전 1년 및 직전 3년간 사고 유무 및 사고건수에 따라 적용하는 요율입니다.

자동차 보험료 할인 할증 요인 조회시스템

2021년부터 보험개발원 홈페이지에서는 내차 보험료 할인 할증 요인 조회시스템을 제공하고 있습니다. 홈페이지에서 간단한 본인인증, 개인정보동의 후 조회 가능합니다. 조회 계약은 전 계약, 현재 계약, 갱신계약의 추정 보험료를 확인할 수 있으며 세부적으로 본인의 사고 경력, 법규위반 경력, 할인할증등급, 운전자 연령, 가입경력, 연령한정, 운전자 범위 한정특약, 주행거리 특약, 블랙박스 특약 등을 조회할 수 있습니다. 개인적으로는 안전운전을 해서 인지 다른 항목들은 할인요인이나 연령은 할증 요인으로 나오네요.

자동차보험료 절약 방법

자동차보험료 절약 방법은 간단합니다. 교통법규 준수, 안전운전, 방어운전입니다. 할증 항목은 대부분 교통사고, 교통법규위반 항목에서 나타납니다. 나머지 항목들은 운전자가 자동차를 교체하지 않는 한 통제가 불가능한 항목들입니다.

교통사고 발생 시 보험료 절약 방법은 경우에 따라 보험 처리하지 않는 방법도 있으나 보험사에 문의 후 결정하시기 바랍니다. 보험가입 실제 보험료 비교 계산은 보험다모아 홈페이지에서 확인해 볼 수 있으며 일부 보험사는 자녀 할인, 대중교통이용 할인, 안전운전, 첨단 안전장비 장착 할인 등의 프로모션을 하고 있습니다.

마지막으로 보험가입 시 신용카드 할인 혹은 보험료 조회 쿠폰 제공 등도 하고 있으니 그냥 단순히 갱신 가입하지 마시고 프로모션 검색하셔서 자동차보험 가입하시기 바랍니다.

이상 자동차보험료 산정기준, 할증, 할인 조회시스템, 절약 방법에 살펴보았습니다. 오늘 포스팅이 운전자들에게 도움이 되었으면 합니다.